Закрываем микрозаймы правильно: что делать, когда денег нет, а коллекторы уже на пороге?

Если вы читаете эту статью, то скорее всего, вы уже столкнулись с просрочкой по микрозаймам. Признаться, с кем не бывает? Обещания «деньги за 5 минут», одобрения без справок и проверки кредитной истории звучат сладко… пока через пару месяцев вы не обнаружите, что проценты растут быстрее, чем плесень на хлебе.

Одна МФО, вторая, третья… и вот вы уже погрязли по уши в долгах, не зная, какой долг гасить первым, а на какой - просто махнуть рукой. Давайте разбираться, как же выбраться из этой западни, не потеряв рассудок и последние деньги.

Почему долги растут, как на дрожжах?

Потому что микрофинансовые организации (МФО) работают не по тем же правилам, что банки. Их «фишка» — бешеные проценты и куча скрытых условий.

Да, формально процентная ставка ограничена законом, но кто мешает включить в договор кучу платных услуг? Юридическая поддержка, страховка, перевод денег на счёт — за всё нужно платить. И вот уже ваш долг в 15 тысяч превращается в 50 000, который оплатить нужно было еще вчера.

И это не преувеличение: за пару месяцев сумма долга легко может вырасти в 5–6 раз. Особенно если вы брали в нескольких МФО сразу.

Как действовать, если микрозаймов несколько?

Паниковать — точно последнее дело. Сейчас важны холодная голова и чёткий план. Вот несколько реальных шагов, которые помогут закрыть микрозаймы правильно:

1. Продление займа. Некоторые МФО предлагают продлить срок ещё на 10 дней за 1000 рублей. Это дорого, но лучше, чем штрафы за просрочку. Только используйте этот вариант, если точно знаете, что за эти 10 дней найдёте деньги на погашение. Иначе — вы просто кормите систему.
2. Заложить ценности. Да, звучит жёстко, но если у вас есть золотые украшения, дорогая техника или другое ценное имущество — заложите в ломбард. Это реальный шанс быстро получить деньги и закрыть хотя бы один долг.
3. Продажа автомобиля. Если долг стал совсем неподъёмным, возможно, стоит временно расстаться с машиной. Зато вы избавитесь от процентов, долгов и постоянного стресса.
4. Кредит в банке. Парадокс, но часто кредит в банке — меньшее зло. Он даётся под гораздо меньший процент и на более длительный срок. Главное — оформить его до просрочек, пока ваша кредитная история ещё не испорчена.
5. Гасим не всё, а по очереди. Не стоит распыляться: лучше полностью закрыть один займ, чем вносить понемножку во все. Начните с самого крупного или самого «опасного» — где больше штрафов и пеней. Остальные можно пока отложить.
6. Суд — не приговор. Если МФО всё же подаст в суд — это даже может сыграть вам на руку. Суд может списать штрафы и пени по статье 333 ГК РФ. Вы будете обязаны выплатить только тело долга. Порой — это наилучший исход.
7. Договоритесь. МФО не всегда кровожадны. Иногда они идут на уступки — уменьшают сумму, списывают часть процентов. Главное — начать с ними диалог.
8. Банкротство. Да, звучит пугающе. Но если долгов много и платить уже нереально — возможно, стоит подумать о банкротстве через суд. Это законный способ списать все долги. Главное перед этим — проконсультироваться с юристом.

Что делать, если платить нечем, а коллекторы уже звонят в дверь?

Не паниковать! Это их работа — пугать, угрожать, давить психологически. Если перегибают палку — смело пишите заявление в полицию, ФССП или в Прокуратуру.

Обязательно записывайте разговоры и сохраняйте переписку. Эти доказательства пригодятся вам в суде.

Суд — это не страшно

Парадоксально, но многим должникам суд даже выгоден. Почему? Потому что в суде легко снизить размер долга, а часто — избавиться от процентов, пени и прочих надбавок.

Судья, в отличие от МФО, смотрит на ситуацию объективно. Более того, именно в суде можно получить рассрочку на погашение.

Вывод: не отчаивайтесь — решение всегда есть

Закрыть микрозайм — задача не из лёгких, но вполне решаемая. Главное — не затягивать. Чем раньше начнёте действовать, тем меньше придётся платить в итоге.

Если у вас есть возможность — займите деньги у родственников или знакомых. И обязательно гасите долги не по чуть-чуть, а один за другим, полностью закрывая каждый займ.

Коллекторов не бойтесь. Их угрозы — это просто громкие слова. Главное — знать свои права и не терять самообладание.

Ну и конечно же, хотим напомнить, что если вы вдруг решили взять микрозайм, то делайте это в проверенных микрофинансовых организациях. Такими являются, например, МФО «Мани Мен», МФО «Екапуста» и другие крупные компании.

Они имеют лицензию Центрального Банка России и работают в рамках российского законодательства.